存量房贷利率的变化,如何影响中国楼市?

时间:2019-12-28 18:22:29 作者:今日大盘指数
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存量房贷利率的变化,如何影响中国楼市?

鞠波

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随着经济的下滑,我国明显进入到了降息周期。

存量房贷利率的变化,如何影响中国楼市?

周六,中国银行央行官网公布了存量房贷的政策变化。这一政策的变化影响十分重大。

内容变化规定

1. 存量房贷,在2020年利率水平不变;

2. 2020年3月1号日起,金融机构应与存量浮动利率贷款客户就定价基准转换条款进行协商;

3. 存量浮动利率贷款定价基准转换为LPR,除商业性个人住房贷款外,加点数值由借贷双方确定;

4. 商业房贷重新定价,最短周期为一年;

5. 商业房贷可以选择固定利率。

本次申明中的重点创新是涉及到了存量房,何为存量房呢?就是前几年你贷款买的二手房。那么这一变化会怎样影响中国楼市未来的走向?

存量房贷利率的变化,主要与今年以来利率市场化改革的方向接轨。10月以来,中国央行已经频频释放流动性,并出现了多次小幅度的降息举措。关心这一举措是利好还是利空,最简单的方法就是增加了支出还是节省了开支。

举例说明:小明2008年前购买了一套住房,贷款是7成,利率是当期利率的8.5折,按照一百平,1.5万元每平计算。总房款150万,首付45万,贷款总额105万,利率为4.9%的85折,为4.122%,等额本金还款三十年,每月月供为7300元左右。

如果按照利率新政之后,若不低于LPR 4.85%利率的话,那么上一套住房的实际支出为:如果按照新的市场化利率执行的话,同样的条件不变,这套房子的月供为7800元上下。实际银行贷款支出增加了每月近500元,影响不可谓不大。

上面的例子说明了往下打折,尤其是力度较大的存量房,改变成新的贷款合同后,会增加成本支出。另外一种情况就是:利率上浮购买的房子,有何影响?

但是随着经济的下滑,我国明显进入到了降息周期。LPR的持续下降,是能影响到存量房的支出成本的。比如;目前深圳执行的是首套5.10%,二套5.4%。当LPR的下降,总数破了以上贷款利率下限,就减少了支出。

总之,此政策主要是为了推进利率市场化的改革,短期内会对楼市有一定的影响,但最终还得看执行细则而定。字面上看,对近几年买的住房是利好,对于过去下折利率时代的存量房是偏空。

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