中国银行业协会城商行工作委员会发布《城商行发展报告(2019)》

时间:2019-12-28 20:01:34 作者:今日大盘指数
阅读量: 6

近日,中国银行业协会城商行工作委员会发布《城商行发展报告(2019)》(以下简称《报告》)。

<a style='color: #3753A2;font-size: 18px;font-weight: 400;' target='_blank' title='中国银行' href='/company/sh601988'>中国银行</a>业协会城商行工作委员会发布《城商行发展报告(2019)》

2018年,面对国内外错综复杂的经济形势,城商行、民营银行深入贯彻党的十九大、中央经济工作会议及第五次全国金融工作会议精神,专注主业、回归本源,进一步提升服务实体经济质效,加强风险管控,完善公司治理,逐步转向高质量发展。为真实、全面地反映城商行、民营银行贯彻落实党中央、国务院及监管部门指示精神和自身转型发展的实践成果,总结发展经验,中国银行业协会城商行工作委员会积极做好“一加强 两服务”工作,连续5年撰写城商行发展报告。中国银保监会曹宇副主席为《报告》作序。

相较于2018年,《报告》内容更加全面,综述了城商行、民营银行2018年的经营现状、整体发展、业务经营、特色服务、公司治理、风险管理、基础管理、社会责任等情况,对城商行、民营银行未来发展面临的机遇与挑战进行了展望,并对城商行、民营银行转向高质量发展提供了具体举措。专题更加丰富,数量由3个增加至5个,深入展示了城商行经营发展突出特点,民营银行发展现状,城商行、民营银行普惠金融实践,城商行理财业务转型以及城商行流动性管理情况等。案例更客观、更精准,共筛选使用64家行的128个文字案例、42家行的63个专栏案例,既覆盖了各个区域的重点城商行,也均衡展现了各行的发展特色。数据分析方面,汇总了116家城商行样本数据,占全部城商行的87%。

经营整体保持稳健 全面向高质量发展转型

《报告》显示,城商行经营质效保持稳定,全面转向高质量发展。城商行行业地位稳步提高,“服务地方经济、服务小微企业、服务城乡居民”的市场定位不断强化,经营主业持续巩固,坚持推动发展转型,创新驱动合作共赢。

城商行资产负债实现稳健增长,主要经营指标表现良好,风险抵补能力保持稳定,整体实力日益增强。截至2018年末,总资产达到34.35万亿元,较2017年末增长8.3%;贷款余额达到14.83万亿元,占总资产比例为43.2%,较2017年末提升5.3个百分点;贷款余额增速23.3%,信贷投放力度进一步加大,资产业务回归本源趋势进一步显现。总负债达到31.83万亿元,较2017年末增长7.8%;主动调整负债业务重点和发展模式,积极优化负债结构,加大存款拓展力度。处置不良贷款加速,拨备计提力度加大,利润增速有所放缓,但经营质效总体保持稳定。

民营银行发展趋于稳健,差异化定位逐步清晰,总体风险可控;资产规模、经营效益逐步向好,服务实体经济能力不断提升,资产质量保持良好。截至2018年末,民营银行资产总额为6373.6亿元,较2017年末增长88.5%;负债总额为5790.05亿元,较2017年末增长102.7%;各项贷款余额3088.68亿元,较2017年末增长113.9%,占总资产的48.5%;净利润为44.52亿元;不良贷款率0.62%。

发力金融科技,推动数字化转型

《报告》显示,城商行加快金融科技应用,积极推动数字化转型。城商行通过探索人工智能、大数据、云计算等技术应用,强化经营决策的技术支撑,逐步实现管理智能化、运营智能化;加速对前端和后台的数字化流程改造,加速数字化运营模式转型,提升客户体验、降低运营成本和控制人工差错率;综合运用社交网络、虚拟现实以及人工智能技术,升级物理网点服务,改善线上渠道用户体验。

城商行通过构建移动化在线渠道,与提供应用场景的平台进行对接合作,让客户随时随地、方便快捷地享受金融服务;通过对交易数据、舆情、交互信息等进行大数据分析,建立客户全景视图,打造个性化产品;利用认知计算对数据进行分析、推理和学习,为客户提供更加快速、准确和有趣的智能客服服务;应用区块链技术准确识别出风险可控的目标客户群体,有效提升普惠金融效能。

城商行探索打造开放银行,加大与政府平台、互联网企业、支付机构等外部合作,实现银行与合作伙伴间的资源共享场景融合,进一步拓展发展空间;通过整合各类金融服务要素资源,拓展公共用户平台,形成金融业务在开放场景的无界融入;开发开放互联接口,打造互联网金融生态圈。

坚守初心定位 发挥普惠金融主力军作用

《报告》显示,城商行响应国家政策号召,持续发挥普惠金融主力军作用。城商行在支持小微企业发展上出实招、见实效,在服务“三农”、支持乡村振兴战略上积极贡献解决方案,持续打好精准脱贫攻坚战。

城商行借助大数据技术提升小微金融服务质效,在批量获客、产品创新、风险控制等方面作出新的探索,取得了一定突破。截至2018年末,城商行小微企业贷款余额达6.26万亿元,较2017年末增长12.7%,小微企业贷款增速持续领先同业,占其全部贷款的比重达到42.1%;“两增两控”目标任务完成情况良好,在小微金融领域的传统优势持续巩固。

城商行大力支持乡村振兴战略,积极执行现有各项农村金融服务政策和“有扶有控”的差别化信贷政策,不断加大“三农”信贷投放力度,逐步实现涉农贷款增速高于全部贷款平均水平,充分发挥信贷资金对农业增产、农民增收和农村经济发展的推动效应。积极推进产业扶贫,通过产业扶贫模式的转换,将“输血式”扶贫升级为“造血式”扶贫。

贯彻落实新规要求 理财业务转型见成效

《报告》显示,城商行按照资管新规和理财新规要求,理财业务转型见成效。城商行积极调整理财产品结构、创新产品设计、降低保本理财、同业理财产品规模,探索发行净值型理财产品,推动理财业务实现平稳过渡。

城商行结合自身实际情况,逐步压缩保本理财规模,保本理财发行量下降趋势明显。2018年,城商行共发行13045只保本理财产品,较2017年下降11.3%;发行量占城商行总发行数量的比重为25.4%,较2017年下降3.5个百分点。已有41家城商行成功发行2345只净值型理财产品。

城商行存续理财产品仍主要面向个人投资者,且占比呈上升趋势,而机构理财与同业理财存续数量占比及规模占比连续 “双降”。截至2018年末,城商行同业理财存续数量仅822只,较2017年末下降22.9%,占理财存续数量的比重为2.4%,较2017年末降低了2.4个百分点。

城商行也在积极探索多种思路提升长期限产品的流动性,以更好地兼顾产品流动性和风险合规的需求。通过完善理财质押管理办法提升理财质押的便捷性和效率,建立理财产品流转平台,推动长期限理财产品流转,逐步提升理财产品流动性。

流动性指标良好 流动性风险可控

《报告》显示,城商行流动性指标良好,流动性风险可控。城商行进一步完善流动性风险管理框架,积极调整资产负债结构,提升日常流动性管理的精细化程度,确保流动性风险控制在适宜水平;城商行的整体流动性风险可控,各项指标均满足银保监会和央行的监管要求。2018年末,城商行流动性比例为60.14%,高于大型银行(52.34%)、股份制商业银行(56.49%)、农村商业银行(58.77%)。

城商行对照流动性风险新规的要求,对流动性管理组织架构、制度与流程等进行优化,持续夯实流动性管理的基础;积极推进资产负债管理与流动性风险管理有机结合,进一步优化流动性风险管理政策,根据市场环境和流动性风险新规要求,优化资产负债结构。(来源:金融时报 版权归原作者所有,如有侵权,请联系我们删除)

看了中国银行业协会城商行工作委员会发布《城商行发展报告(2019)》还看了
钢企兼并“加速跑”,沙钢集团拟入局河南“大厂”安阳钢铁混改插图

钢企兼并“加速跑”,沙钢集团拟入局河南“大厂”安阳钢铁混改

2021-05-26 17:15

坐拥300万粉丝的财经大V栽了!被限制出境,其P2P平台待偿本金近7亿元插图

坐拥300万粉丝的财经大V栽了!被限制出境,其P2P平台待偿本金近7亿元

2021-05-26 16:33

中国未来十年的人口挑战插图

中国未来十年的人口挑战

2021-05-26 16:12

全国房贷4连涨,五大银行上调首套房利率!刚需招谁惹谁了?

2021-05-26 15:11

美股走势缺乏方向 全日涨跌反复 |美股连线

2021-05-26 14:25

中证报头版:人民币汇率短期或走高,但不会改变双向波动的总体运行格局

2021-05-26 14:11

美国要砸2000亿美元发展芯片和科技 法案最快本周在参议院通过

2021-05-26 14:11

个人征信报告现侮辱字眼,晋商消金深夜回应了

2021-05-26 13:44

深圳赛格大厦“四连晃”的背后,是未来高层住宅的不再“吃香”?

2021-05-26 12:18

海外来声 | 影响股票收益非线性的因素(下)

2021-05-26 12:12