互联网+金融,唯品会与国富嘉和保

时间:2019-12-28 23:11:19 作者:今日大盘指数
阅读量: 17

你有没有逛商品见到导购就躲着走的经历?

对于不喜欢被推销的人群来说,网购无疑是灵魂上的拯救。

抛开信用卡支付的消费心理学不说,光是互联网带来的便捷,就能很大程度提高购物的效率:

购物需求->查询信息->精准下单->等待快递,再也不用漫无目的在商场转悠。

逛街?可能是不爱出门的人永远不想体会的快乐。

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当然,网购也有各种不愉快的体验,比如遇到质量不过关的产品,或者物流速度非常糟糕。

幸好这个问题在有知名品牌背书的今天,尽可能得到保障。

国内强大的物流网络和仓储,也是令很多国家的小伙伴羡慕不已。

比如专注特卖十一年的唯品会,与6000余家国内外知名品牌达成深度合作。

具有品牌的保障,却没有品牌的溢价,最大限度让利消费者。

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实体产品会遇到质量问题,非实体的金融产品则更适合互联网的环境。

可是我们在互联网上炒股,买基金,买理财,转账的同时,金融风险问题却更加突出。

于是我们为爆雷的P2P,虚拟货币,庞氏骗局,付出了巨大的代价,不得不重新审视:互联网金融,安全仍然是第一属性。

而对于互联网保险来说,最好的一面是打破信息壁垒。

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保险属于反人性思维的产物,没人希望每天有人和自己谈论生老病死。

因此,在过去20年保险发展的历史当中,业务员上门推销的方式,是签订保障的最主要方式。

所以人力成本、门店成本、销售成本、培训成本,导致了保险的价格长期以来居高不降。

与此同时,保险本身条款的复杂性,学习能力有限的从业人员未必能够给予正确解答。

过去买的保险更多时候是出于一种照顾业绩的“亲情单”。

在服务托管当中,我们听得最多的一句就是:我也不知道买了什么,我相信XXX。

而在真正需要理赔的时候,这个“相信”却成了整个行业受人诟病的主要原因:无法获得预期的理赔金,保险是骗人的

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把保险产品搬到线上以后,首先一点,消费者可以理性的查阅保险条款详细说明,可以通过测评横向对比产品的优缺点。

可以听到更多不同的声音而不只是自卖自夸,也可以不用匆忙的为了照顾业绩而盲目签单。

另一方面,互联网极大降低商品的成本,保险公司不用全国各地修建华丽的办公场地,不用在各个分支机构培养自己的销售队伍。

这些最终受益的都是消费者。

2018年,唯品会联合广西投资集团、广西日报传媒集团等公司发起了一家新的保险公司:国富人寿,注册资本为15亿。

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秉持“老有所养,病有所医,红利共享,国富民安”的核心理念,专注于客户体验,研发满足客户需求的产品,为客户提供有温度的服务。

在国富人寿主打的众多保险产品当中,互联网让利的策略十分显著。

最新上线的嘉和保重大疾病保险就是这样的一款产品,被业界誉为刷新地板价的单次赔付重疾险。

产品形态

互联网+金融,唯品会与国富嘉和保

重疾责任:110种重大疾病单次赔付,若被保人在首15年且未满50周岁,额外增加50%赔付

中症责任:25种中症3次赔付,不分组,无间隔期,每次分别为50%、55%、60%;

轻症责任:40种轻症3次赔付,不分组,无间隔期,每次分别为40%、45%、50%

身故责任:可选,18周岁前3倍保费赔付,18周岁后全额赔付保额;

恶性肿瘤多次责任:可选,恶性肿瘤两次赔付,含复发、转移、持续,间隔期三年;或者首次重疾非恶性肿瘤,全额赔付后,再次发生恶性肿瘤仍可获得100%赔付,间隔期一年;

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等待期:90天;

保障期间:可选至70周岁或者终身;

产品优点

首15年额外50%的保障,让消费者可以花更少的钱获得更高的保障,度过这段事业发展期。

50%起步的中症,三次赔付,优于市面大多为两次赔付的产品;

40%起步的轻症,几乎接近中症的赔付比例,这意味着更低的理赔门槛也能获得更高的赔付金额。

在价格方面,对于30周岁的人群来说,如果需要购买50万的保额,选择20年缴费,三款最新产品的费率如下:

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也就说,如果选择不含身故责任的纯重疾保障,嘉和保价格是最具诚意的:男性仅需6000元就能配置50万保额,保障终身。

对于家庭主要经济支柱来说,身故金虽然非常重要,但我们仍然不推荐在经济紧张的时候,为保障终身的寿险买单。

以30岁的人来说,在60岁之前获得50万的赔付,和在80岁的时候获得50万赔付,对家庭的意义完全不一样。

因此,保障30年的定期寿险,会比保障终身的终身寿险更能撬动保障杠杆,因为后者需要付出高达50%的成本。

我们更建议在50万纯重疾保障的基础上,额外配置100万起步的定期寿险,来确保风险转移。

产品不足

单次赔付的重疾险如果没有附加癌症多次,在赔付重疾后,合同终止。

这对于目前重疾治愈率越来越高的现状来说,消费者可能面对理赔后失去保障的尴尬。

轻症条款当中缺失了相对较为高发的“慢性肾功能衰竭”,不过重症中保留了“终末期肾病”,也就是说,早期的肾功能衰竭不在保障范围。

轻症责任虽然不分组,但同样存在“隐性分组”的瑕疵,也是几乎所有不分组的产品共同的问题,对于同一病因引起的不同病症,仅赔付一次。

总结

同样是罹患重大疾病赔付50万,嘉和保不但将保费压缩到线下产品的三分之一,还提供了轻症、中症的高比例赔付。

由于互联网的“搅局”,近几年的保险产品性价比越来越高,花同样的钱,消费者可以获得比传统产品2倍、甚至3倍的赔付,重疾险不再是有钱人的专属。

“加量还降价”,是互联网对传统保险行业的革命。当然,互联网保险也存在不利的一面。

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线上的KOL们一样可以为了利益带节奏,标题党、误导销售同样数见不鲜。并且,当他们覆盖的受众过多的时候,会出现销售服务跟不上的困境。

对于互联网保险从业大咖们来说,公正客观的测评产品,做好完善的售后,值得大家共勉。

我们需要的依然是一份有温度的保单

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