什么时候,银行账户会被冻结?(涉嫌洗钱)

时间:2021-05-24 15:06:39 作者:今日大盘指数
阅读量: 418

以下为什么时候,银行账户会被冻结?(涉嫌洗钱)内容:

捋捋账户是否有风险。

01. 什么时候,银行帐户可能会被冻结?

“被限制非柜面渠道办理业务”

“账户直接被冻结”

什么情况?

是不是最近大额交易有点频繁,甚至经常深夜转账,或者各种奇奇怪怪的转进转出?

那就对了。

你成功的引起了银行反洗钱监测系统的注意(会对接央行的)。

02.怎么预判自己账户是否有风险?

来,顺着以下三个流程,我们来捋捋,是喜是悲,走起……

一、 发生了,大额、可疑交易

(1) 银行什么时候觉得你是大额交易,需上报。

什么时候,银行账户会被冻结?(涉嫌洗钱)

注意:累计交易金额以客户为单位(不是按账户)计算。

2021年修改:自然人转账跨境起点20万(外币等值1万,不是10万)

详细戳此回忆(懂点风险:账户交易流水到多少,会被银行关注?

(2) 银行什么时候觉得你的交易异常、可疑?

最怕,突然的活跃~~

什么时候,银行账户会被冻结?(涉嫌洗钱)

以下为了便于理解(自己突然的活跃),假设极端情况举例:

账户平时余额从没超过50万,突然这周就富起来了,动不动上百万的进出

平时账户一个月顶多10笔收付,突然一周内都有20笔大额交易了

……你说怪不怪

二、触发了,银行预设可疑标准

先看看,关于我们的银行账户交易,银行系统会干嘛?

1、预设可疑标准

什么时候,银行账户会被冻结?(涉嫌洗钱)

2、自动监测交易数据

每天、每笔交易全覆盖进行监测(全自动,服务器够大,so easy!)

3、一旦我们的账户交易触发了规则,立马反馈人工处理

系统自动监测出异常了,会将符合可疑报告规则的交易反馈给人工。

是时候展示我们人类真正的技术了。进一步排查,综合判断

毕竟电脑再优秀,能通过数据发现可疑,但也没法通过数据去分析背后的事实(不会思考,暂时……)。

三、排查了,决定要不要冻结上报

1.人工介入后,会怎么排查呢?

首先,针对可疑交易,人工会去了解客户背景,包括经营业务(个人的话,了解职业)、与交易对方的关系、资金来源、交易原因(资金用途)、查询客户交易流水等等,综合分析是否存洗钱嫌疑。

2.排查后,怎么处理?

1.排除嫌疑,则不会上报到央行反洗钱中心,就这么平平稳稳过了。

2.无法排除嫌疑,认定具备洗钱嫌疑,上报央行,冻结账户。

好了,流程走完,知道怎么判断我们账户是否有风险了吗?

下回,继续“如果账户被冻结,怎么办?

不如,点个赞,再走~~~

以上就是“什么时候,银行账户会被冻结?(涉嫌洗钱)”的全部相关内容了,喜欢的话可以继续关注今日大盘指数其他的股票文章!

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